Das Studium ist oft der Einstieg in die finanzielle Eigenverantwortung – vom WG-Zimmer bis zur Online-Bestellung, vom Spotify-Abo bis zum Auslandssemester. Eine Kreditkarte ist dabei ein wichtiges Tool, um online zu bezahlen, Reisen zu buchen oder flexibel Geld abzuheben. Doch viele Studierende haben kein regelmäßiges Einkommen – und oft auch keine klassische Bonität.
🧠 Warum eine Kreditkarte im Studium sinnvoll ist
Auch wenn du als Student:in selten große Ausgaben hast, bietet eine Kreditkarte viele Vorteile:
✔️ Online-Zahlungen weltweit – bei Shops, Apps, Streaming, Flügen
✔️ Reservierungen von Hotels & Mietwagen – oft nur mit Kreditkarte möglich
✔️ Geld abheben im Ausland – häufig gebührenfrei
✔️ Finanzielle Unabhängigkeit – auch ohne Eltern-Konto
✔️ Reisevorteile & Versicherungen – bei bestimmten Karten inklusive
✔️ Kontoentlastung durch getrennte Zahlungswege
📊 Vergleich: Beste Kreditkarten für Studierende 2025
| Karte | Kartentyp | Jahresgebühr | Schufa-Abfrage | Einkommen nötig? | Besonderheiten |
|---|---|---|---|---|---|
| N26 Standard | Debit | 0 € | ❌ (nur bei Kreditlinie) | ❌ | App-basiert, virtuelle Karte sofort nutzbar |
| bunq Easy Bank | Debit | 2,99 €/Monat | ❌ | ❌ | inkl. Budgeting-Funktionen & Spaces |
| Vivid Standard | Debit | 0 € | ❌ | ❌ | Cashback auf viele Einkäufe |
| Hanseatic GenialCard | Revolving | 0 € | ✅ | ✅ (min. gering) | Teilzahlung deaktivierbar, für viele nutzbar |
| Viabuy Prepaid | Prepaid | 0 € im 1. Jahr (ab 2. Jahr: 29,90 €) | ❌ | ❌ | ohne SCHUFA, aufladbar, Mastercard weltweit |
| Tomorrow Now | Debit | 3 € / Monat | ❌ | ❌ | nachhaltige Bank, CO₂-Kompensation inklusive |
📌 Hinweis: Prepaid- und Debitkarten sind ideal für Studierende ohne Einkommen – sie funktionieren wie Kreditkarten, aber ohne Risiko der Verschuldung.
💳 Kreditkartentypen erklärt – Welche Karte passt zu dir?
| Kartentyp | Erklärung |
|---|---|
| Debitkarte | Belastung direkt vom Konto – volle Kontrolle über Ausgaben |
| Prepaidkarte | Nur nutzbar nach Aufladung – keine Verschuldung möglich |
| Charge Card | Monatlicher Gesamtbetrag wird automatisch abgebucht |
| Revolving Card | Flexible Rückzahlung in Raten – Achtung: hohe Zinsen bei Teilzahlung |
📌 Für Studierende empfehlen sich Debit- oder Prepaid-Karten – du behältst die volle Kontrolle und brauchst kein festes Einkommen.
❌ Keine Angst vor SCHUFA – Diese Karten funktionieren trotzdem
Viele Studierende haben noch keinen ausgeprägten SCHUFA-Score, oder sie möchten gar keine Abfrage. Diese Karten sind besonders geeignet:
- Viabuy Prepaid Mastercard – keine Bonitätsprüfung, 100 % Annahme
- bunq Easy Bank / Travel – Konto mit virtueller Mastercard
- N26 Standard – ohne Kreditlinie komplett SCHUFA-frei
- Tomorrow Now – nachhaltige Banking-App mit Mastercard
📌 ACHTUNG: Bei klassischen Revolving-Karten (z. B. Hanseatic) wird deine Bonität geprüft – oft genügt aber ein studentisches Einkommen (z. B. Minijob).
✈️ Beste Karten für Auslandssemester & Reisen
| Karte | Vorteil für Reisen | Gebühren im Ausland |
|---|---|---|
| N26 You / Standard | weltweit gebührenfrei zahlen | 0 € (Standard) / inkl. Versicherungen (You) |
| Revolut | Echtzeit-Wechselkurse | 0 € bis zu Freigrenze |
| Hanseatic GenialCard | kein Auslandseinsatzentgelt | kostenlos weltweit zahlen & abheben |
| TF Mastercard Gold | Reiseversicherung inklusive | 0 €, aber nur mit positiver SCHUFA |
📌 Tipp: Achte besonders auf Fremdwährungsgebühren & Automatenentgelte – oft teurer als gedacht!
✅ Checkliste – So findest du die richtige Kreditkarte als Student:in
☑️ Keine Jahresgebühr oder geringe monatliche Kosten
☑️ Keine SCHUFA-Abfrage, wenn du auf Nummer sicher gehen willst
☑️ Kein regelmäßiges Einkommen erforderlich
☑️ Virtuelle Karte sofort nutzbar (ideal für Online-Zahlung)
☑️ App zur Kostenkontrolle und Kartensperrung
☑️ Auslandseinsatz & Abhebung möglichst kostenlos
☑️ Möglichkeit zur Aufladung (bei Prepaid)
🔐 Sicherheit & Nutzung – So nutzt du deine Karte richtig
✅ Nutze Push-Benachrichtigungen für jede Buchung
✅ Verwende virtuelle Karten für Online-Shops
✅ Sperre die Karte sofort per App bei Verlust
✅ Zahle monatlich in voller Höhe zurück (falls Kreditrahmen vorhanden)
✅ Vermeide Teilzahlung & Ratenzahlung – Zinsen sind oft sehr hoch
❓ FAQ – Häufige Fragen zur Kreditkarte für Studierende
🔹 Brauche ich ein festes Einkommen?
❌ Nein – bei Prepaid- und Debitkarten nicht notwendig. Revolving-Karten prüfen Einkommen, akzeptieren aber oft auch Minijobs.
🔹 Wird meine Bonität geprüft?
✅ Bei klassischen Kreditkarten ja – aber bei vielen modernen Banking-Apps (N26, bunq, Vivid) oder Prepaid-Karten nicht.
🔹 Ist eine Kreditkarte mit 18 Jahren möglich?
✅ Ja – viele Anbieter vergeben Karten ab 18 Jahren, teils auch früher mit Zustimmung der Eltern (z. B. Prepaid-Karten).
🔹 Kann ich die Karte kündigen, wenn ich fertig studiert habe?
✅ Ja – jederzeit kündbar. Achte nur auf eventuelle Kündigungsfristen bei Karten mit Jahresgebühr.
🏁 Kreditkarte für Studierende – Flexibel, sicher und auch ohne Einkommen möglich
2025 haben Studierende mehr Auswahl denn je: Moderne Banking-Apps, Prepaid-Lösungen und günstige Online-Karten ermöglichen sicheres, digitales Bezahlen ohne SCHUFA-Stress oder Einkommensnachweis.
→ Wer online bezahlt, reist oder flexibel bleiben möchte, sollte eine günstige und transparente Kreditkarte nutzen, die zur eigenen Lebenssituation passt.
Mit der richtigen Wahl sicherst du dir nicht nur Zahlungsfreiheit – sondern auch volles Finanzbewusstsein schon während des Studiums.