Ein Kredit kann viele Wünsche und Notwendigkeiten erfüllen – von der neuen Küche bis zur dringenden Reparatur oder der Umschuldung alter Schulden. Doch bevor ein Kredit gewährt wird, verlangen Banken und seriöse Kreditvermittler bestimmte Unterlagen und Bonitätsnachweise.
In diesem Artikel erfährst du detailliert, welche Voraussetzungen du 2025 für einen erfolgreichen Kreditantrag erfüllen musst, welche Dokumente du vorbereiten solltest und wie du häufige Fehler vermeidest.
✅ Voraussetzungen für einen Kredit – Das verlangen Banken 2025
Damit ein Kredit bewilligt wird, müssen bestimmte Grundvoraussetzungen erfüllt sein. Diese gelten unabhängig von Kreditart (Ratenkredit, Sofortkredit, Autokredit etc.).
| Voraussetzung | Erklärung |
|---|---|
| 🆔 Volljährigkeit (mind. 18 Jahre) | Nur geschäftsfähige Personen können rechtlich bindende Kreditverträge abschließen |
| 🏠 Wohnsitz in Deutschland | Kreditvergabe erfolgt meist nur an inländische Antragsteller:innen |
| 💶 Regelmäßiges Einkommen | Zur Absicherung der Rückzahlung – auch bei Selbstständigen |
| 📈 Positive Bonität | Wird anhand von SCHUFA, Kreditverhalten und laufenden Verpflichtungen bewertet |
| 🪪 Gültige Ausweisdokumente | Identitätsprüfung via VideoIdent, eID oder PostIdent |
| 📃 Bestehende Bankverbindung | Für Gehaltsnachweis und Auszahlung des Kredits |
📋 Die wichtigsten Unterlagen für einen erfolgreichen Kreditantrag
| Unterlage | Warum erforderlich? |
|---|---|
| 🪪 Personalausweis oder Reisepass | Zur Identifikation laut Geldwäschegesetz |
| 📄 Gehaltsnachweise (letzte 3 Monate) | Um Einkommen & Zahlungsfähigkeit nachzuweisen |
| 🧾 Kontoauszüge (meist 30–90 Tage) | Überblick über Einnahmen/Ausgaben – zur Haushaltsrechnung |
| 📑 Arbeitsvertrag (bei Neuverträgen) | Bestätigung über Anstellung, z. B. bei Befristungen |
| 💼 BWA / EÜR (bei Selbstständigen) | Gewinnermittlung & Steuernachweise für Freiberufler:innen |
| 🏦 SCHUFA-Auskunft (intern durch Bank) | Zur Bonitätsprüfung – keine extra Vorlage notwendig |
Optional je nach Kreditart:
- 📄 Finanzierungszweck (z. B. Autokaufvertrag)
- 📋 Haushaltsrechnung (bei höheren Summen)
- 🧾 Nachweise über bestehende Kredite (zur Umschuldung)
📌 Tipp: Halte alle Unterlagen digital bereit (PDF, Scan) – das beschleunigt Online-Kreditprozesse deutlich.
🧠 Was prüft die Bank bei einem Kreditantrag?
1. Bonität
- Einträge bei der SCHUFA
- Anzahl bestehender Kredite
- Rückzahlungsverhalten aus der Vergangenheit
2. Haushaltsrechnung
- Einnahmen vs. Ausgaben
- Miete, Versicherungen, Unterhaltspflichten
3. Stabilität
- Art des Arbeitsverhältnisses (befristet, unbefristet, Probezeit)
- Branche, Arbeitgebergröße
- Dauer der Beschäftigung
🔍 Bei negativen Einträgen oder Unsicherheiten kann es zu höheren Zinsen oder Ablehnung kommen. In diesen Fällen sind Sofortkredite mit Bonitätsausgleich oder Bürgen eine Alternative.
📱 Schritt-für-Schritt: So läuft der Kreditantrag 2025 ab
- Kreditsumme & Laufzeit auswählen
– Beispiel: 10.000 € über 72 Monate - Online-Antrag ausfüllen
– Angaben zu Einkommen, Wohnsituation, Beruf - Unterlagen hochladen oder einreichen
– Meist direkt per Drag & Drop, App oder Mail - Identität bestätigen (VideoIdent, eID oder PostIdent)
– Schnell & gesetzlich vorgeschrieben - Bonitätsprüfung & Haushaltsrechnung
– Bank entscheidet innerhalb von Minuten bis 24 Stunden - Kreditvertrag unterschreiben (digital oder postalisch)
– Digitaler Abschluss spart Zeit - Auszahlung erfolgt
– Je nach Bank in 1–3 Werktagen, bei Sofortkrediten oft am selben Tag
💡 Tipps für eine erfolgreiche Kreditbewilligung
- ✅ Vollständige & korrekte Angaben machen – Unstimmigkeiten führen zu Ablehnung
- ✅ Unterlagen vorab prüfen & bereitlegen
- ✅ Auf Dispo oder Kontoüberziehungen verzichten – sie wirken sich negativ aus
- ✅ Keine überhöhte Kreditsumme angeben
- ✅ Bei Ablehnung nicht mehrfach sofort erneut anfragen – lieber Anbieter vergleichen
💰 Kredit trotz negativer SCHUFA – Geht das?
Je nach Anbieter sind Einschränkungen in der Bonität nicht automatisch ein Ausschlusskriterium. Möglich sind:
| Option | Hinweis |
|---|---|
| 🧾 Bürgschaft | Eine zweite Person sichert den Kredit ab |
| 🏦 Kredit von spezialisierten Banken | z. B. mit weicher SCHUFA-Abfrage, höhere Zinsen möglich |
| 🔄 Kredit zur Umschuldung | Bei schlechter Bonität zur Konsolidierung von Schulden |
| 🚫 Finger weg von Vorkasse-Angeboten! | Kein seriöser Anbieter verlangt Geld vor Auszahlung |
✅ Checkliste: Alles für den erfolgreichen Kreditantrag
☑️ Personalausweis oder Reisepass bereit
☑️ Gehaltsnachweise der letzten 3 Monate gesammelt
☑️ Kontoauszüge geprüft & gespeichert
☑️ Arbeitsvertrag (falls befristet) griffbereit
☑️ Bonität mit Selbstauskunft gecheckt
☑️ Keine negativen SCHUFA-Einträge oder Dispoüberzug
☑️ Kreditbetrag realistisch gewählt
☑️ Rückzahlungsfähigkeit ehrlich eingeschätzt
❓ FAQ – Häufige Fragen zum Kreditantrag
🔹 Was braucht man für einen Kredit?
✅ Gültiger Ausweis, Gehaltsnachweise, Kontoauszüge und ein regelmäßiges Einkommen.
🔹 Wird die SCHUFA immer abgefragt?
✅ Ja – bei seriösen Banken in Deutschland ist das Pflicht. Es gibt jedoch weiche Prüfungen ohne Score-Beeinflussung.
🔹 Wie lange dauert es, bis der Kredit ausgezahlt wird?
✅ Je nach Bank und Vollständigkeit der Unterlagen 1–5 Werktage. Bei Sofortkrediten auch schneller.
🔹 Muss ich den Kredit unbedingt online beantragen?
❌ Nein – auch in der Filiale oder telefonisch möglich. Online ist jedoch oft günstiger & schneller.
🏁 Gut vorbereitet zum Kredit – so klappt’s sicher & schnell
Ein Kredit ist mehr als nur ein digitaler Antrag – mit der richtigen Vorbereitung kannst du deine Erfolgschancen deutlich erhöhen, schnellere Auszahlungen sichern und bessere Konditionen erhalten.
Halte deine Unterlagen vollständig und aktuell, vergleiche seriöse Anbieter und wähle eine Kreditform, die zu deinem Einkommen und deiner Lebenssituation passt.