Auch im Ruhestand kann der Bedarf nach einem Kredit entstehen – sei es für eine notwendige Renovierung, ein neues Auto, eine Umschuldung oder zur finanziellen Unterstützung von Angehörigen. Doch viele Rentner:innen stellen schnell fest: Kredite im Alter sind schwieriger zu bekommen.
Banken sehen ein höheres Risiko in Bezug auf Rückzahlung und Lebensdauer. Dennoch gibt es 2025 seriöse Möglichkeiten, wie auch Rentner:innen an einen Kredit kommen – mit oder ohne Sicherheiten.
🧠 Warum ist es für Rentner:innen schwerer, einen Kredit zu bekommen?
| Bankensicht | Grund für Zurückhaltung |
|---|---|
| 📉 Höheres Ausfallrisiko | Alter = begrenzter Rückzahlungszeitraum |
| 🧾 Feste, aber oft niedrige Rente | Geringerer monatlicher Rückzahlungsspielraum |
| ⚰️ Erhöhtes Sterblichkeitsrisiko | Banken kalkulieren mit Eintritt von Erben oder Nachlass |
| 📉 Keine Gehaltssteigerung mehr | Keine Bonitätsverbesserung möglich |
📌 Dennoch: Rente zählt als sicheres Einkommen – bei guter Bonität und realistischen Kreditsummen ist ein Darlehen durchaus möglich.
📆 Altersgrenzen bei Krediten – wie alt ist „zu alt“?
| Bank / Anbieter | Maximales Alter bei Kreditabschluss | Maximales Alter bei Laufzeitende |
|---|---|---|
| ING | 74 Jahre | 79 Jahre |
| TARGOBANK | keine feste Grenze (Einzelfallprüfung) | individuell |
| Postbank | 75 Jahre | 80 Jahre |
| Volksbanken / Sparkassen | regional unterschiedlich | oft bis 80 Jahre |
| Santander / DSL Bank | teils keine Altersgrenze mit Bürge | individuell |
📌 Tipp: Wenn du über 70 bist, wird oft ein Bürge oder eine Absicherung verlangt, z. B. Grundschuld oder Lebensversicherung.
✅ Voraussetzungen für einen Kredit im Alter
Um als Rentner:in einen Kredit zu erhalten, solltest du folgende Bedingungen erfüllen:
- 📄 Regelmäßige Renteneingänge (gesetzlich, privat, betrieblich)
- 💳 Gute SCHUFA-Bewertung (kein negativer Eintrag)
- 💼 Keine laufenden Rückstände oder Überschuldung
- 📂 Haushaltsüberschuss (Rente – Lebenshaltungskosten = positiv)
- 🧾 Kontoauszüge der letzten 3–6 Monate
- 🏠 Optional: Immobilie oder andere Sicherheiten
🏦 Banken, die 2025 Rentner:innen aktiv finanzieren
| Anbieter | Besonderheiten |
|---|---|
| TARGOBANK | Altersunabhängige Kredite bis 80 Jahre |
| SWK Bank | Online-Kredit auch für Rentner:innen |
| Postbank | akzeptiert gesetzliche & betriebliche Renten |
| Deutsche Kreditbank (DKB) | Bonitätsabhängig, individuelle Prüfung |
| Kreditvermittler wie smava / CHECK24 | Vermitteln an passende Banken – auch bei höherem Alter |
| Bausparkassen (z. B. LBS) | wohnwirtschaftliche Kredite für Bestandsimmobilien |
📌 Hinweis: Online-Vergleichsplattformen sind hilfreich, da sie individuell passende Anbieter herausfiltern.
📊 Beispielrechnung – Kredit für Rentner:in (2025)
| Parameter | Wert |
|---|---|
| Kreditbetrag | 15.000 € |
| Laufzeit | 60 Monate |
| Effektiver Zinssatz | 6,2 % |
| Monatliche Rate | ca. 290 € |
| Gesamtkosten | ca. 17.400 € |
| Voraussetzungen | Rente > 1.500 €, positive SCHUFA, Alter 68 |
📌 Empfehlung: Wähle eine Laufzeit, die deine voraussichtliche Lebensdauer & dein Budget realistisch abbildet – und plane einen Liquiditätspuffer ein.
🧾 Alternativen zum klassischen Ratenkredit
| Alternative | Beschreibung | Vorteile | Nachteile |
|---|---|---|---|
| 🏡 Immobilienverzehrkredit | Kredit auf Immobilie, keine Rückzahlung zu Lebzeiten | keine Raten, Wohnrecht bleibt | nur für Immobilieneigentümer:innen |
| 🧑🤝🧑 Bürgschaft durch Angehörige | z. B. Kinder bürgen für Ratenrückzahlung | verbessert Bonität | Risiko für Bürgen |
| 💳 Dispokredit / Rahmenkredit | kurzfristige Liquiditätslösung | sofort verfügbar | sehr hohe Zinsen (>10 %) |
| 🔁 Umschuldung alter Kredite | Senkung der monatlichen Raten | spart Zinskosten | Restschuld muss tragbar bleiben |
| 🧓 Zuschüsse / Förderkredite (z. B. KfW) | z. B. für barrierefreies Wohnen | günstig, zweckgebunden | nur für bestimmte Vorhaben |
⚠️ Risiken und worauf du achten solltest
❌ Kreditrückzahlung über das eigene Lebensalter hinaus geplant? → Nachlassprobleme
❌ Restschuld ohne Todesfallabsicherung? → Erben müssen haften
❌ Lockangebote mit Vorkosten / Versicherungszwang → unseriös
❌ Zu hohe Raten im Verhältnis zur Rente → drohende Zahlungsunfähigkeit
📌 Tipp: Schließe nur einen Kredit ab, wenn du dir die Raten realistisch bis zum Ende leisten kannst – oder passende Absicherung vorliegt.
✅ Checkliste – So bekommst du auch im Alter einen Kredit
☑️ Du hast ein regelmäßiges Renteneinkommen
☑️ Du verfügst über eine positive SCHUFA
☑️ Du hast keine laufenden Kreditprobleme oder Schulden
☑️ Du wählst eine realistische Kreditsumme & Laufzeit
☑️ Du prüfst alle Alternativen (Fördermittel, Bürgschaft, Umschuldung)
☑️ Du nutzt unabhängige Vergleichsplattformen
☑️ Du achtest auf transparente Konditionen ohne Zusatzverträge
❓ FAQ – Häufige Fragen zum Kredit für Rentner:innen
🔹 Bis zu welchem Alter bekomme ich einen Kredit?
Oft bis 75 oder 80 Jahre – je nach Bank auch darüber hinaus, wenn Sicherheiten oder Bürge vorhanden.
🔹 Wird die gesetzliche Rente als Einkommen anerkannt?
✅ Ja – sie gilt als sicherer Einkommensnachweis.
🔹 Was passiert bei Todesfall während der Kreditlaufzeit?
Die Restschuld wird Teil des Nachlasses. Ohne Absicherung können Erben haften – eine Restschuldversicherung kann sinnvoll sein.
🔹 Ist eine Umschuldung für Rentner:innen möglich?
✅ Ja – insbesondere wenn sie zur Senkung der Monatsraten oder zur Zusammenfassung mehrerer kleiner Kredite dient.
🏁 Kredit für Rentner:innen 2025 – Möglich, aber mit Bedacht
Auch im Rentenalter ist ein Kredit grundsätzlich möglich – wenn die Rente stabil, die SCHUFA sauber und die Rückzahlungsdauer realistisch ist.
Die größte Herausforderung ist nicht das „Ob“, sondern das „Wie“: Zinsen, Laufzeit, Absicherung und Bankwahl müssen gut abgestimmt sein.
→ Wer Angebote vergleicht, sich nicht von Altersgrenzen abschrecken lässt und seine Finanzen kennt, kann auch im Ruhestand flexibel bleiben – ohne in die Schuldenfalle zu tappen.