Ein Girokonto gehört zur Grundausstattung im Alltag – für Miete, Gehalt, Lastschriften. Eine Kreditkarte wird hingegen oft mit Reisen, Online-Shopping oder Notfällen assoziiert. Doch: Die Kombination aus Girokonto und Kreditkarte bringt zahlreiche Vorteile, wenn du das richtige Angebot wählst.
In diesem Ratgeber erfährst du, welche Banken Girokonto + Kreditkarte in einem Paket anbieten, wann sich die Kombination lohnt, worauf du bei Gebühren, Limit & Rückzahlung achten musst und welche Angebote 2025 besonders attraktiv sind.
✅ Warum ein Girokonto mit Kreditkarte sinnvoll ist
| Vorteil | Beschreibung |
|---|---|
| 💳 Mehr Zahlungsmöglichkeiten | Kreditkarte ergänzt Girokarte perfekt für Online-Shopping & Reisen |
| 🌍 Weltweit einsetzbar | Ideal für Auslandsaufenthalte, Mietwagen oder Hotels |
| 💰 Finanzieller Spielraum | Bei Charge- oder Revolving-Kreditkarten wird der Betrag später abgebucht |
| 🧾 Bessere Ausgabenübersicht | Trennung von Fixkosten (Girokonto) und variablen Ausgaben (Kreditkarte) |
| 🎁 Zusatzeffekte | Cashback, Versicherungsschutz, Reisevorteile, Bonusprogramme |
📊 Vergleich 2025: Girokonto mit Kreditkarte im Komplettpaket
| Anbieter | Kontoführung | Kreditkarte | Jahresgebühr Kreditkarte | Besonderheiten |
|---|---|---|---|---|
| DKB | 0 € | Visa Debit + optional Visa Credit | 0 € (bei Aktivstatus) | Kostenlos Bargeld weltweit, Apple/Google Pay |
| Comdirect | 0 € | Visa Debit + Kreditkarte | 0–39 €/Jahr | Smartcard & Mobile Payment inklusive |
| N26 | 0–16,90 € | Mastercard Debit | 0 € | Spaces, Echtzeit-Benachrichtigungen |
| ING | 0 € | Visa Kreditkarte | 0 € | Rückzahlung komplett am Monatsende |
| 1822direkt | 0 € ab 700 € Geldeingang | Visa Classic | 0–29,90 €/Jahr | Kontoeröffnung online oder per App |
| Revolut | 0 € | Mastercard (Debit oder Credit) | je nach Tarif | Wechselkurse in Echtzeit, viele Extras |
💡 Tipp: Achte bei kostenlosen Karten auf Aktivitätsbedingungen, z. B. monatlicher Geldeingang oder Mindestumsatz.
💳 Welche Kreditkarten-Typen gibt es?
| Kreditkartentyp | Abbuchung | Vorteil | Nachteil |
|---|---|---|---|
| ✅ Charge Card | Gesamtsumme 1×/Monat | Keine Zinsen, volle Kontrolle | Kein Teilzahlungsspielraum |
| ✅ Revolving Card | Teilzahlung möglich | Flexibel, finanzielle Luft | Hohe Zinsen (8–20 %), Schuldenrisiko |
| ✅ Debitkarte | Abbuchung sofort | Kein Schuldenrisiko, ideal für Alltag | Kein Kreditrahmen |
| ✅ Prepaid-Karte | Aufladbar | Ohne SCHUFA, ideal bei schlechter Bonität | Keine Überziehung möglich |
📉 Kosten & Gebühren – darauf solltest du achten
| Kostenfaktor | Typische Werte (2025) |
|---|---|
| 🧾 Kontoführung | 0 € – 9,90 €/Monat (abhängig von Geldeingang) |
| 💳 Kreditkarten-Jahresgebühr | 0 € – 79 € (Premiumkarten) |
| 🌍 Auslandseinsatzgebühren | 0 % – 1,99 % je nach Anbieter |
| 🏧 Bargeldabhebung | Kostenlos bis 3×/Monat, danach 1–2 € |
| 💸 Sollzinsen (Revolving) | 9,99 % – 19,99 % p. a. |
📌 Achtung: Selbst kostenlose Kreditkarten haben oft versteckte Kosten, z. B. für Abhebungen, Ersatzkarten oder Auslandseinsatz.
💡 Kombi-Tipp: So nutzt du Girokonto + Kreditkarte clever
- Girokonto für Gehalt, Fixkosten & Lastschriften
- Kreditkarte für Online-Shopping & Reisen
- Trennung = bessere Übersicht & Sicherheitsgewinn
- Kreditkarte mit monatlicher Gesamtabrechnung bevorzugen
- Kein Teilzahlungskredit nutzen, wenn möglich → Zinsfalle!
🔐 Sicherheit & Verbraucherschutz
Kreditkarten bieten mehr Sicherheit beim Online-Einkauf:
- ✅ Zahlungsschutz bei Betrug (Chargeback-Verfahren)
- ✅ Versicherungen bei vielen Premiumkarten
- ✅ Sperrung bei Verlust via App
- ✅ Zwei-Faktor-Authentifizierung (3D-Secure)
📌 Hinweis: Bei Debitkarten greift dieser Schutz teilweise nur eingeschränkt.
✅ Checkliste: So findest du das beste Girokonto mit Kreditkarte
☑️ Kostenfreie Kontoführung (ggf. ab Geldeingang)
☑️ Kreditkarte ohne oder mit fairer Jahresgebühr
☑️ Charge-Modell mit Gesamtabrechnung bevorzugen
☑️ Keine Auslandseinsatzgebühren (wenn Vielreisende:r)
☑️ Cashback oder Versicherungen bei Premium-Karten
☑️ Mobile App mit Echtzeit-Benachrichtigungen
☑️ Gute Bewertungen & BaFin-lizenzierter Anbieter
❓ FAQ – Häufige Fragen zur Kombination Girokonto + Kreditkarte
🔹 Ist eine Kreditkarte im Girokonto inklusive?
✅ Ja – bei vielen Direktbanken bekommst du mindestens eine Debitkarte, teils auch eine echte Kreditkarte.
🔹 Was ist besser – Kreditkarte oder EC-Karte?
🔸 Beide haben ihre Berechtigung. EC-Karten (Girocard) sind ideal für Inland & Automaten, Kreditkarten sind besser für Ausland & Online.
🔹 Muss ich Kreditkartenumsätze sofort zurückzahlen?
❌ Nicht bei Charge- oder Revolving-Karten. Die Abrechnung erfolgt monatlich, aber bei Revolving-Karten auch in Raten – mit Zinsen.
🔹 Gibt es Girokonto + Kreditkarte ohne SCHUFA?
🔸 Nur eingeschränkt – z. B. mit Prepaid-Kreditkarte + Guthabenkonto.
🏁 Die Kombination lohnt sich – aber nur mit dem richtigen Anbieter
Ein Girokonto mit Kreditkarte bietet dir 2025 mehr Flexibilität, bessere Kontrolle und zusätzliche Vorteile – besonders beim Online-Shopping und auf Reisen.
Wichtig ist, dass du ein Paket wählst, das keine versteckten Gebühren enthält, deinen Zahlungsgewohnheiten entspricht und dir Sicherheit sowie Komfort bietet. Mit dem richtigen Anbieter nutzt du die Kombi smart, sicher und kosteneffizient.