Ob für Gehalt, Miete oder den Alltag – ein Girokonto ist für viele Menschen das Zentrum ihrer Finanzen. Doch bei der Wahl des passenden Kontos stellt sich eine grundlegende Frage:
Direktbank oder Filialbank – wo bekommst du mehr für dein Geld?
In diesem umfassenden Vergleich erfährst du, wie sich Direktbanken und Filialbanken unterscheiden, welche Vor- und Nachteile sie beim Girokonto bieten, welche Kosten auf dich zukommen und welcher Kontotyp besser zu deinem Leben passt.
📘 Was unterscheidet Direkt- und Filialbanken grundsätzlich?
| Merkmal | Direktbank | Filialbank |
|---|---|---|
| 🏢 Zugang | Nur online oder per App | Persönlich in der Filiale & online möglich |
| 📱 Service | Digitaler Kundenservice, Chat, Hotline | Beratung vor Ort, Schalter, persönliche Ansprechpartner:innen |
| 💶 Gebühren | Meist kostenlos oder sehr günstig | Häufig Kontoführungsgebühren |
| 🧾 Produktvielfalt | Reduziert auf das Wesentliche | Meist breites Angebot inkl. Versicherungen |
| 🏧 Bargeldservice | Automatennetz + Einzelhandel-Partner | Eigene Automaten & Einzahlungen in Filiale |
| 💳 Kartenangebot | Debit-/Kreditkarten oft inklusive | Girocard + ggf. Kreditkarte gegen Aufpreis |
| 🧠 Digitalisierung | Modernste Apps, Push-Nachrichten, Sparziele | Oft technisch veraltet, aber funktional |
💶 Gebührenvergleich – Wo ist das Girokonto günstiger?
| Kostenpunkt | Direktbank (z. B. DKB, ING, N26) | Filialbank (z. B. Sparkasse, Volksbank) |
|---|---|---|
| 📦 Kontoführung | 0–5 €/Monat (oft kostenlos) | 4–10 €/Monat (selten kostenlos) |
| 💳 Girocard / Debitkarte | meist kostenlos | oft 5–10 €/Jahr |
| 💳 Kreditkarte | 0–30 €/Jahr (teilweise inklusive) | 20–50 €/Jahr |
| 🏧 Bargeld abheben | 3–5×/Monat kostenlos (im Netz) | eigene Automaten kostenlos |
| 💰 Bareinzahlung | via Barzahlen/viacash, meist mit Gebühr | kostenlos in Filiale |
📌 Fazit: Wer hauptsächlich digital unterwegs ist, spart bei Direktbanken jährlich bis zu 100 € oder mehr.
🤝 Beratung & Kundenerlebnis – Persönlich oder digital?
🏦 Filialbank:
- Persönliche:r Berater:in vor Ort
- Unterstützung bei komplexen Themen (z. B. Immobilien, Altersvorsorge)
- Bargeldeinzahlung direkt möglich
− Oft lange Wartezeiten oder eingeschränkte Öffnungszeiten
− Weniger flexibel für Berufstätige
🌐 Direktbank:
- 24/7 erreichbar per App, Chat oder Hotline
- Moderne App-Funktionen: Push-Benachrichtigungen, Echtzeit-Überweisungen
- Digitale Kontoeröffnung in Minuten
− Kein persönlicher Kontakt
− Selbstverantwortung bei Entscheidungen
💡 Für Digital Natives oder Berufstätige mit wenig Zeit sind Direktbanken im Alltag oft praktischer – wer viel Wert auf Nähe legt, bleibt lieber bei der Filiale.
🏧 Bargeldversorgung – Wer hat die Nase vorn?
| Leistung | Direktbank | Filialbank |
|---|---|---|
| 🏪 Supermarkt-Auszahlung | Ja (z. B. Rewe, dm, Penny via Barzahlen) | Meist nein |
| 🏦 Geldautomatennetz | Partnernetzwerke oder Visa/Mastercard | Eigenes Automatennetz |
| 💶 Bareinzahlung | Selten & gebührenpflichtig | Direkt am Schalter oder Automaten kostenlos |
📌 Wenn du häufig Bargeld einzahlst, ist eine Filialbank im Vorteil. Wer nur abhebt, kommt mit einer Direktbank bestens zurecht.
💳 Kontoeröffnung – schnell oder mit Papier?
| Merkmal | Direktbank | Filialbank |
|---|---|---|
| 🧾 Eröffnung | Online, mit VideoIdent / eID | Persönlich mit Termin oder PostIdent |
| ⏱ Dauer | ca. 10–15 Minuten | 1–3 Tage |
| 📱 App-Nutzung | sehr modern, inkl. Features wie Spaces | teilweise veraltet, wenig interaktiv |
| 🔒 Sicherheit | Zwei-Faktor-Login, biometrisch | meist nur PIN und Passwort |
👤 Für wen eignet sich welche Bank?
| Zielgruppe | Empfehlung |
|---|---|
| 🧑💻 Junge Erwachsene | Direktbank – mobil, modern, günstig |
| 👵 Ältere Menschen | Filialbank – persönliche Betreuung wichtig |
| 🧑🎓 Studierende / Azubis | Direktbank mit Startguthaben oder Prämie |
| 👨👩👧 Familien | Filialbank für Bargeldservice & Beratung |
| 💼 Selbstständige | Kombination beider Typen kann sinnvoll sein |
✅ Checkliste: So entscheidest du dich richtig
☑️ Nutzt du hauptsächlich Onlinebanking? → Direktbank
☑️ Möchtest du persönliche Beratung? → Filialbank
☑️ Willst du kostenlos Bargeld einzahlen? → Filialbank
☑️ Legst du Wert auf Push-Nachrichten & smarte App? → Direktbank
☑️ Bist du berufstätig mit wenig Zeit? → Direktbank
☑️ Wohnst du ländlich ohne Automatenzugang? → Filialbank sinnvoller
❓ FAQ – Häufige Fragen zum Thema Direktbank vs. Filialbank
🔹 Gibt es auch Banken mit beidem?
✅ Ja – einige Hybridbanken wie Comdirect, Norisbank oder 1822direkt bieten Onlinebanking + eingeschränkten Filialzugang (z. B. über Muttergesellschaft).
🔹 Kann ich von der Filialbank zur Direktbank wechseln?
✅ Problemlos – dank Kontowechselservice nach § 20 ZKG sogar automatisiert.
🔹 Welche Bank ist sicherer?
🔸 Beide unterliegen der Einlagensicherung bis 100.000 € – Sicherheit ist in Deutschland bei beiden Banktypen gewährleistet.
🔹 Gibt es bei Direktbanken auch persönliche Ansprechpartner:innen?
❌ Nein – der Kontakt erfolgt digital, meist per Chat oder Telefon.
🏁 Direktbank oder Filialbank – Das hängt von dir ab
Die Entscheidung für eine Direkt- oder Filialbank ist 2025 vor allem eine Frage von Nutzung, Lebensstil und Gewohnheiten.
Wer digital affin ist, mobil zahlt und auf Gebühren achtet, findet bei Direktbanken das beste Preis-Leistungs-Verhältnis. Wer Wert auf persönliche Beratung, Nähe und Bargeldservices legt, ist bei einer Filialbank besser aufgehoben.
Mit einem genauen Blick auf die Leistungen findest du das Girokonto, das wirklich zu dir passt – digital oder persönlich.